¿Cómo crear un presupuesto en pareja?

Organizar finanzas en pareja implica comunicación, transparencia y objetivos compartidos, de forma tal que, con estos elementos, es posible diseñar un presupuesto que evite sorpresas, fortalezca la relación y mejore su salud financiera. 

A continuación, presentamos 6 pasos esenciales para elaborar un presupuesto en pareja, así como algunos consejos para prevenir conflictos.

6 pasos para crear un presupuesto en pareja desde cero

Algunos pasos para crear un presupuesto en pareja desde cero son los siguientes:

1. Conversar sobre la situación financiera de ambos

Compartan honestamente sus ingresos, deudas, tarjetas de crédito e historial crediticios, dado que, exponer estos datos sin juicios crea confianza y permite diseñar un plan conjunto basado en la realidad económica de cada uno.

2. Establecer metas financieras en común

Definan objetivos a corto, mediano y largo plazo, tales como un fondo de emergencia en 6 meses, ahorrar para la cuota inicial de una vivienda o mejorar el score crediticio en un año, de forma que, las metas deben ser claras, realistas y compartidas para mantener la motivación.

3. Identificar todos los ingresos y gastos mensuales

Listar cada fuente de ingreso, tales como sueldos, trabajos freelance, rentas, así como documentar todos los gastos, es decir, fijos (alquiler, servicios, expensas) y variables (alimentación, transporte, ocio). 

Así pues, utilizar una planilla o aplicación facilita este registro, pero lo esencial es revisar juntos cada partida para entender hacia dónde va el dinero y detectar áreas de mejora.

4. Elegir un sistema para administrar el dinero

Acuerden cómo gestionar sus finanzas: abrir una cuenta conjunta con aportes mensuales, mantener cuentas separadas con un monto común o usar el sistema de sobres físicos, siendo conveniente seleccionar la herramienta (app móvil o planilla) que facilite el registro y promueva la responsabilidad compartida.

5. Crear un presupuesto flexible y realista

Asignen porcentajes a categorías principales: gastos esenciales, ahorro y deudas, al igual que, desembolsos personales. 

Por ejemplo, un 50 % a gastos imprescindibles, 30 % a ahorro y deudas (incluida mejora crediticia) y 20 % a gastos personales, ajustando según su realidad y contemplando un fondo para imprevistos.

6. Revisar el presupuesto cada mes juntos

Reúnanse mensualmente para comparar gastos reales con lo planificado: evalúen si cumplieron los objetivos de ahorro, surgieron gastos extraordinarios o alguna categoría se desvió. Esta es una revisión que permite corregir a tiempo y fortalecer la comunicación.