¿Cuánto tiempo permanecen las deudas en el Veraz?

Mantener un historial crediticio limpio es fundamental para tener la posibilidad de acceder a mejores condiciones financieras y aprovechar oportunidades económicas. No obstante, las deudas impagas tienen la posibilidad de permanecer registradas en las centrales de riesgo como Veraz, repercutiendo en la capacidad que tienes para conseguir créditos y otros servicios financieros. 

En este artículo, vamos a explicar cuánto tiempo permanecen las deudas en Veraz, al igual que algunas estrategias para mejorar tu historial crediticio.

¿Qué es Veraz?

Veraz es ampliamente reconocido en Argentina como una de las principales centrales de riesgo crediticio, que recopila y gestiona información crediticia de individuos y empresas, facilitando a las entidades financieras la evaluación de la solvencia de los solicitantes antes de otorgar créditos, tarjetas de crédito y otros servicios financieros.

Sin embargo, el nombre Veraz también se utiliza en otros países de habla hispana, aunque su alcance y funciones pueden variar significativamente:

• Chile: DICOM (Dirección de Información Comercial) es la principal central de riesgo.
• España: las principales agencias de información crediticia en este país son Equifax, Experian y CIRBE (Central de Información de Riesgos del Banco de España).
• México: en este país las principales centrales de riesgo son el Buró de Crédito y Círculo de Crédito.

Duración de las deudas en Veraz

Por lo general, las deudas registradas en Veraz permanecen en el historial crediticio de una persona por un período de 5 años desde la fecha de vencimiento del pago. 

Este plazo puede variar dependiendo del tipo de deuda y las políticas internas de Veraz, pero en la mayoría de los casos, 5 años es el tiempo estándar durante el cual una deuda afecta tu calificación crediticia.

Tipos de deudas y sus plazos

Los préstamos personales, tarjetas de crédito y créditos hipotecarios generalmente se mantienen registrados durante 5 años después de la última actualización. 

Este mismo plazo aplica para las deudas comerciales, afectando la relación con proveedores y entidades financieras. Mantener un registro claro de tus obligaciones y cumplir puntualmente con ellas es clave para evitar prolongadas repercusiones en tu historial crediticio.

Implicaciones de las deudas en tu historial crediticio

Tener deudas registradas en Veraz puede limitar significativamente tus opciones financieras. Una de las principales consecuencias se trata de la dificultad para obtener nuevos créditos, ya que las entidades financieras son reacias a otorgar préstamos a personas con historial de deudas impagas. 

Además, si logras obtener un crédito, es posible que debas asumir el pago de tasas de interés más altas y condiciones menos favorables.

Asimismo, las deudas impagas pueden afectar tu capacidad para cerrar acuerdos comerciales, ya que algunas empresas, como proveedores de servicios o propietarios de alquileres consultan tu historial crediticio antes de formalizar cualquier contrato. Este impacto puede restringir tus oportunidades tanto personales como profesionales.

Estrategias para mejorar tu historial crediticio

Afortunadamente, existen diversas estrategias para limpiar tu historial crediticio y reducir el impacto de las deudas en Veraz. La forma más directa de eliminar una deuda de tu historial es saldarla. 

Una vez que el pago se registra, la deuda seguirá apareciendo en tu historial durante el período estipulado, pero al menos estarás al día y evitando futuras penalizaciones.

Otra opción es negociar con los acreedores para disminuir el monto adeudado o establecer un plan de pago que sea más accesible. Esto no sólo facilita el cumplimiento de tus obligaciones, sino que también puede acelerar la eliminación de la deuda de tu historial crediticio una vez saldada. 

Además, si encuentras información incorrecta en tu informe crediticio, puedes presentar una reclamación ante Veraz para que se corrija. Es fundamental revisar regularmente tu historial crediticio para detectar y rectificar cualquier error que pueda afectar tu calificación.

Contar con el apoyo de un asesor financiero especializado puede ser crucial para gestionar y mejorar tu historial crediticio. Profesionales como los de Credixit pueden analizar tu situación financiera, gestionar reclamos legales y proporcionarte estrategias efectivas para limpiar tu historial crediticio.

Importancia del conocimiento del derecho financiero

Entender las normativas y leyes que rigen el manejo de la información crediticia es vital para proteger tus derechos como consumidor. El conocimiento del derecho financiero te permite tomar decisiones informadas y recurrir a mecanismos legales en caso de disputas con acreedores o errores en tu historial. 

Este conocimiento es una herramienta poderosa para mantener una salud financiera robusta y manejar adecuadamente tus obligaciones crediticias.

Atención al cliente y asesoramiento post-gestión

Más allá de la gestión inicial de tus deudas, es fundamental contar con un servicio de atención al cliente que te brinde asesoramiento continuo. Esto incluye el seguimiento de tu historial crediticio, recomendaciones para mantener una buena salud financiera y apoyo en futuras gestiones crediticias. 

Un buen asesoramiento post-gestión garantiza que mantengas tus finanzas en orden y evites futuros inconvenientes relacionados con tu historial crediticio.

Recuperar y mantener un historial crediticio saludable es posible con la ayuda adecuada. En Credixit, contamos con profesionales expertos que analizarán tu historial financiero y realizarán la gestión de los reclamos legales pertinentes ante las diversas centrales y entidades de riesgo del país. 

Finalizada la gestión, nuestro equipo te asistirá para que puedas obtener el informe comercial correspondiente, observando los resultados del trabajo realizado. Podrás comunicarte con nosotros en cualquier momento para obtener información actualizada sobre el estado de tu trámite.