Pasos para negociar con tu banco y salir de deudas crediticias

Las deudas crediticias pueden convertirse en una fuente significativa de estrés financiero si no se manejan correctamente. Negociar con tu banco puede ser una solución efectiva para salir de deudas y retomar el control de tu situación financiera. 

En este artículo, te mostraremos cuáles son los pasos necesarios para negociar con tu banco y lograr una solución que te permita aliviar tus finanzas personales.

Evalúa tu situación financiera actual

Antes de acercarte a tu banco, es esencial tener un conocimiento claro de tu situación financiera. Haz un listado de todas tus deudas, incluyendo tarjetas de crédito, préstamos personales y cualquier otra obligación financiera que tengas. 

Conocer tu capacidad de pago y tu ingreso mensual te ayudará a tener una conversación más realista con el banco.

Una vez que tengas claro cuánto puedes pagar, podrás plantear alternativas más concretas, lo que también te ayudará a estar mejor preparado para responder a las preguntas que el banco pueda hacer acerca de tus ingresos y gastos.

Contacta a tu banco proactivamente

Uno de los errores más comunes es esperar hasta que la situación se vuelva insostenible para contactar al banco. 

Debes ser proactivo: comunícate con tu banco antes de que tus deudas lleguen a un punto crítico. Solicita hablar con el departamento de atención al cliente o con un asesor financiero que pueda brindarte opciones de renegociación.

Expón tu situación de manera honesta y explica cuáles son las razones que te han llevado a este punto. Mostrar buena fe y predisposición para resolver la situación siempre jugará a tu favor en las negociaciones.

Propón un plan de pago realista

Los bancos suelen estar abiertos a la renegociación siempre y cuando vean una intención clara de pago. 

Presenta un plan de pago que sea realista para ti y que contemple tus posibilidades actuales. 

En este sentido, podría ser una extensión del plazo del crédito o una reducción temporal de las cuotas mensuales.

A veces, los bancos también pueden ofrecer alternativas como la consolidación de deudas, que puede ayudarte a simplificar tus pagos mensuales. 

La clave está en demostrar que, aunque no puedes pagar bajo los términos actuales, estás dispuesto y eres capaz de cumplir bajo nuevos términos más accesibles.

Considera negociar una reducción de intereses

Negociar una reducción en la tasa de interés de tu deuda puede ser una estrategia efectiva para reducir la carga financiera mensual. 

En muchas ocasiones, los bancos están dispuestos a renegociar la tasa si perciben que esto puede aumentar las posibilidades de recuperación del préstamo. 

También puedes preguntar por períodos de gracia, durante los cuales podrías realizar pagos reducidos o sólo cubrir los intereses.

Aprovecha las ofertas de liquidación de deuda

Si tienes algo de liquidez, podrías aprovechar una oferta de liquidación de deuda. Esta es una opción que los bancos suelen ofrecer para cerrar deudas a cambio de un pago parcial del monto adeudado. 

Es una buena alternativa para quienes cuentan con un monto significativo para abonar y desean liberarse de la deuda de una vez por todas.

Busca asesoría financiera especializada

En vista de que en algunas ocasiones negociar con el banco puede resultar intimidante o complicado, con la ayuda de un asesor financiero puede ser una excelente decisión.

Estos profesionales pueden analizar tu historial financiero y negociar en tu nombre, asegurándose de que obtengas los mejores términos posibles. Además, te ayudarán a gestionar tus derechos y presentar los reclamos legales pertinentes ante las entidades correspondientes.

Cumple con el nuevo acuerdo y evita tener otras deudas

Una vez que hayas establecido un nuevo acuerdo con el banco, es fundamental que te asegures de cumplir con lo pactado. 

Estas entidades tienden a ser mucho más estrictos luego de una renegociación, de manera que podría tener graves consecuencias cualquier incumplimiento: aprovecha esta oportunidad para replantear tus finanzas, evitar nuevas deudas y construir un futuro financiero más estable.