Técnicas de engaño que ponen el dinero en peligro

Cuando hablamos de fraudes digitales, el objetivo es acelerar tus decisiones para que cedas datos o autorices transferencias sin verificar. 

De tal manera, en este artículo te explicaremos cómo operan las técnicas de engaño que ponen el dinero en peligro y qué señales tempranas te permiten cortar la estafa antes de perder plata.

1. Phishing por email 

Phishing es un correo que simula ser legítimo para robar credenciales. Asimismo, se emplea un sitio clonado en el que se copian logos y textos de tu banco, pero el dominio difiere por una letra. 

Algunas señales que te permitirán identificar este tipo de estafa son la urgencia, adjuntos inesperados y enlaces que no coinciden con el texto, de modo que, debes evitar hacer clic al instante y, por el contrario, es recomendable escribir manualmente la dirección del banco en el navegador y verificar por un canal alterno.

2. Smishing 

En el smishing se usan mensajes de texto con links abreviados para ocultar adónde vas. Si presionas, aparece un formulario que pide claves, token o datos de tarjeta.

De tal forma, nunca completes formularios abiertos desde SMS y abre la app oficial o ingresa la URL que ya conoces.

3. Vishing 

Vishing es una estafa por voz en la que un supuesto “agente” alega un bloqueo y solicita códigos o que instales software de control remoto. 

En este sentido, ten en cuenta que un banco real nunca te pedirá claves ni códigos por teléfono. Puedes seguir las recomendaciones del BCRA para prevenir estafas virtuales y cortar la llamada para volver a comunicarte por canales oficiales del banco.

4. Secuestro de WhatsApp con SIM swapping 

SIM swapping consiste en el traspaso ilícito de tu línea a otra SIM para recibir tus códigos y tomar cuentas, como WhatsApp. 

Como mecanismo de protección, puedes colocar PIN a la SIM, activar la doble verificación en WhatsApp y pedir al operador el bloqueo de portaciones no autorizadas. Si llegan múltiples solicitudes de código, es señal de un ataque en curso, así que no las aceptes.

5. QR phishing (quishing) 

Quishing reemplaza códigos QR legítimos por otros que dirigen a páginas trampa. Este suele aparecer mucho en menús, estacionamientos o pagos rápidos. 

De tal modo, antes de pagar, teclea la URL del sitio o usa la app oficial y, además, evita escanear QR de origen dudoso.

6. Estafas en marketplaces

En este tipo de engaño, el atacante busca mover la operación a canales externos con excusas, tales como ofrecer un “mejor precio” o un “envío seguro”. 

De igual manera, envía comprobantes falsos. Mantén todo dentro de la plataforma y revisa el estado del pago allí mismo. Si cambian condiciones de entrega o cobro, cancela y vuelve a hacer la operación desde cero.

7. Soporte técnico falso y control remoto 

Te piden instalar aplicaciones como asistencia para resolver un problema. Una vez dentro, guían tus clics hacia transferencias. 

Por lo tanto, jamás instales el control remoto a pedido de desconocidos. En empresas, limita instalaciones y establece tickets oficiales para soporte.

8. Skimming, contactless y shoulder surfing 

Skimming es copiar la banda o chip de tu tarjeta con dispositivos en cajeros o POS y Shoulder surfing es observar el PIN por encima del hombro. 

Para evitar ser víctima de este tipo de engaño, cubre el teclado, usa cajeros iluminados, revisa ranuras flojas y habilita alertas de consumo. En el caso de Contactless, este es cómodo, pero configura límites y revisa movimientos diarios.

9. Criptoestafas e inversiones milagro 

Se prometen ganancias fijas que están muy por encima del mercado y presionan para “entrar hoy”, de modo que, es preciso desconfiar de rentabilidades garantizadas, así como de contratos sin domicilio legal. 

Para invertir, puedes usar exchanges regulados y diversificar con montos que puedas asumir perder.

10. Mulas de dinero 

Se ofrecen “empleos” en los que prestas tu cuenta bancaria para recibir y reenviar transferencias. 

Además del riesgo de pérdida, podrías quedar vinculado a delitos financieros. Rechaza oportunidades con comisiones desproporcionadas y sin contrato formal.