¿Cómo afecta una cuenta bancaria cerrada a tu historial crediticio?

Cerrar una cuenta bancaria no genera por sí mismo una calificación negativa en tu historial crediticio. El impacto depende de si quedaron deudas, saldos pendientes, cheques rechazados u otras obligaciones asociadas.

La Central de Deudores del Banco Central de la República Argentina (BCRA) reúne información sobre financiaciones, atrasos y otros antecedentes reportados por entidades. Por eso, conviene distinguir el cierre administrativo de una cuenta de cualquier incumplimiento financiero.

¿Cerrar una cuenta bancaria afecta el historial crediticio?

En términos generales, cerrar correctamente una cuenta no equivale a incumplir una obligación financiera. El BCRA señala que las entidades deben permitir el cierre de determinadas cuentas y entregar una constancia del trámite.

El problema aparece cuando existen obligaciones pendientes al momento del cierre. Por ejemplo, un saldo deudor, una comisión adeudada o cheques emitidos sin fondos pueden originar registros independientes del hecho de haber cerrado la cuenta.

Por ello, ¿cómo afecta una cuenta bancaria cerrada a tu historial crediticio? La respuesta depende principalmente de los movimientos y obligaciones que hayan quedado pendientes.

¿Qué información puede quedar registrada después del cierre de una cuenta?

El cierre no necesariamente elimina los antecedentes generados mientras la cuenta estuvo activa. Algunos datos pueden permanecer disponibles durante determinados períodos, especialmente cuando están relacionados con incumplimientos.

Deudas o saldos pendientes asociados a la cuenta

Si una cuenta tenía un saldo deudor, esa obligación puede continuar siendo reclamada después de solicitar el cierre. Cuando corresponde a una financiación informada por una entidad, puede aparecer en la Central de Deudores junto con su situación y días de atraso.

La Central muestra información de los últimos 24 meses y se actualiza mensualmente con los datos comunicados por bancos y otros proveedores de crédito.

Por esta razón, antes de cerrar una cuenta resulta conveniente verificar que no existan importes pendientes y conservar la constancia emitida por el banco.

Cheques rechazados y otros antecedentes financieros

Los cheques rechazados pueden constituir un antecedente diferente de una deuda tradicional. El BCRA mantiene una Central de Cheques Rechazados y establece plazos específicos para su baja según cuándo se haya producido la cancelación.

Estos registros pueden continuar informándose aunque la cuenta corriente haya sido cerrada. Por eso, cerrar la cuenta no elimina automáticamente las consecuencias de un cheque rechazado.

¿Cuándo una cuenta cerrada puede afectar tu acceso al crédito?

Una cuenta cerrada puede complicar una futura solicitud de financiación cuando existen antecedentes negativos vinculados con ella. Entre ellos pueden encontrarse deudas impagas, atrasos, cheques rechazados o información incorrecta que todavía figure en registros financieros.

Las entidades utilizan información crediticia para evaluar el riesgo de conceder nuevos productos. La Central de Deudores permite conocer la entidad informante, el monto adeudado, la situación asignada, los días de atraso y las observaciones disponibles.

Además, cada entidad puede aplicar sus propios criterios de evaluación. Por tanto, tener una cuenta cerrada no significa necesariamente que exista un impedimento para obtener un préstamo.

Para ampliar la relación entre clasificación y acceso al crédito, puedes consultar esta guía sobre las situaciones de la Central de Deudores del BCRA.

¿Cómo comprobar si una cuenta cerrada generó un registro negativo?

La forma más práctica consiste en revisar los registros oficiales y comprobar si existe alguna obligación asociada con la cuenta anterior. También conviene conservar comprobantes de cierre, cancelación de saldos y cualquier comunicación recibida del banco.

Consultar la Central de Deudores del BCRA

La consulta puede realizarse utilizando CUIT, CUIL o CDI. El informe permite identificar financiaciones, situaciones de pago, días de atraso y observaciones informadas por las entidades.

Si detectas un dato incorrecto o desactualizado, primero debes reclamar ante la entidad que informó la información. Si la respuesta no resulta satisfactoria, puedes solicitar posteriormente la rectificación o supresión ante el BCRA.

También es importante comprobar la Central de Cheques Rechazados cuando la cuenta cerrada era corriente y se utilizaban cheques.