Cómo detectar una estafa relacionada con préstamos o créditos online

Solicitar financiación por Internet puede ser práctico, pero también existen ofertas diseñadas para engañar a quienes necesitan dinero con urgencia. Una estafa relacionada con préstamos o créditos online puede comenzar mediante redes sociales, mensajes, anuncios o sitios web falsos.

El objetivo suele ser conseguir dinero, información personal o acceso a cuentas bancarias. Por eso, antes de aceptar una propuesta, conviene detenerse, verificar quién ofrece el crédito y revisar sus condiciones.

¿Cómo funcionan las estafas relacionadas con préstamos online?

Estas estafas suelen imitar la apariencia de entidades financieras reales para generar confianza. El supuesto prestamista puede utilizar logotipos, nombres comerciales, perfiles sociales o páginas similares a las originales.

Después, solicita información o exige alguna acción para continuar con el supuesto otorgamiento. El contacto puede producirse mediante WhatsApp, correo electrónico, llamadas, redes sociales o formularios online.

En las recomendaciones del Banco Central de la República Argentina (BCRA) se aconseja verificar directamente con la entidad cualquier oferta financiera recibida mediante mensajes o llamadas.

¿Cuáles son las señales de alerta de una estafa de crédito?

Existen determinadas conductas que deberían generar dudas antes de entregar dinero o información. Ninguna señal aislada demuestra necesariamente un fraude, pero varias juntas justifican detener la operación.

Solicitan dinero por adelantado para otorgar el préstamo

Una señal especialmente importante aparece cuando exigen una transferencia previa para liberar el supuesto crédito. Pueden presentarla como un pago por seguro, comisión, gastos administrativos o impuestos.

Antes de pagar, solicita documentación que identifique claramente al prestamista, el contrato y todos los costos asociados. Una oferta que condiciona el desembolso a una transferencia inmediata merece especial precaución.

Prometen créditos inmediatos sin requisitos o con condiciones poco creíbles

Las promesas de dinero inmediato, aprobación garantizada o ausencia total de requisitos pueden utilizarse para provocar decisiones apresuradas.

Un crédito legítimo debe informar condiciones comprensibles sobre monto, plazo, intereses, comisiones y forma de devolución. Si la propuesta evita explicar estos aspectos o promete condiciones extraordinarias, es recomendable no continuar.

Solicitan datos personales, bancarios o claves por canales no oficiales

Nunca compartas contraseñas, códigos de verificación, claves bancarias o tokens mediante WhatsApp, redes sociales, llamadas o correos inesperados.

Para prevenir estafas el BCRA advierte que las entidades y organismos no deben solicitar claves ni códigos de verificación por esos medios.

Además, las páginas falsas pueden copiar elementos visuales de sitios legítimos para conseguir contraseñas, datos personales y números de tarjetas. Conoce más al respecto en la publicación sobre cómo reconozco una página falsa de internet.

¿Cómo verificar si una empresa de préstamos online es confiable?

Primero, identifica la razón social, el nombre comercial y los canales oficiales de contacto. No utilices teléfonos o enlaces enviados por quien ofrece el supuesto préstamo.

Después, comprueba la información mediante fuentes institucionales y verifica que los datos coincidan. Si corresponde, puedes consultar los registros y entidades financieras disponibles en el sitio del BCRA.

Asimismo, conviene revisar el contrato antes de proporcionar información sensible. El documento debe explicar cuánto recibirás, cuánto devolverás, el plazo, los costos y las condiciones aplicables.

Para conocer otros aspectos que conviene analizar antes de aceptar financiación, puedes consultar esta guía sobre qué tener en cuenta antes de pedir un préstamo.

¿Qué hacer si sospechas que un préstamo online es una estafa?

Si sospechas de una oferta, no transfieras dinero ni continúes proporcionando información. Guarda capturas, mensajes, correos, números telefónicos, comprobantes y direcciones web relacionadas con el contacto.

Si ya compartiste información bancaria o realizaste una operación, comunícate inmediatamente con tu banco o proveedor financiero para prevenir estafas virtuales El BCRA recomienda reportar las operaciones sospechosas y dejar registrado formalmente el reclamo. 

Asimismo, puedes realizar la denuncia correspondiente ante las autoridades competentes. Si existe una deuda o crédito que no reconoces, reúne documentación antes de aceptar cualquier reclamo o efectuar nuevos pagos.

Para ampliar las medidas de protección frente a fraudes digitales, puedes consultar esta guía sobre cómo proteger tu plata y tu información online.